Здравоохранение Калькулятор экономии затрат

Сравните HDHP + HSA с PPO — узнайте, какой план на самом деле стоит вам меньше, ваши налоговые сбережения от HSA и вашу точку безубыточности. Free, без регистрации.

RH Fardin Сделано в RH FardinAI Маркетолог & Системный Строитель Anatolii Ulitovskyi Проверено фактами U+E000 Anatolii UlitovskyiSEO Эксперт & UNmiss Основатель

Покрытие

Устанавливает лимит взносов HSA на 2026 год и максимальные суммы собственных расходов, используемые ниже.

План HDHP + HSA

$
$
$

Низкая премия, высокая франшиза — и единственный тип плана, который позволяет открыть HSA. Для 2026 года HDHP должен иметь франшизу не менее $1,700 для одного человека / $3,400 для семьи.

План PPO

$
$
$

Более высокая премия, более низкий вычет и более предсказуемое распределение затрат — но без HSA. Суммы соплат могут быть включены в ваши ожидаемые расходы ниже.

Ваш год

$3,000

Ваш лучший прогноз покрытых расходов за год — визиты, анализы, рецепты, процедуры. Результат безубыточности показывает, насколько чувствителен ответ к этому числу.

$

Free деньги, которые многие работодатели добавляют к вашему HSA с HDHP. Это снижает чистую стоимость HDHP и учитывается в вашем годовом лимите взносов.

Ваш взнос в HSA и налоги

$

Лимит на 2026 год: $4,400 только для себя — ваш взнос плюс взнос работодателя должны оставаться в пределах этого лимита.

Взносы в HSA уменьшают подоходный налог (и FICA, если сделаны через зарплату). Примечание: несколько штатов — в частности, Калифорния и Нью-Джерси — все еще облагают налогом взносы в HSA, поэтому проверьте свой штат.

Сторона PPO: FSA

$

Предналоговая FSA, которую можно сочетать с PPO. Она уменьшает подоходный налог на сумму вашего взноса, но в основном это система "используй или потеряй", поэтому не переполняйте её.

HSA как инвестиция

Сценарии расходов

$
$

Хороший год и плохой год. Сценарный анализ показывает, какой план выигрывает в каждом из них, так что вы можете увидеть, насколько надежна рекомендация.

Инфляция & отображение

Изменяет только форматирование; он не конвертирует ваши цифры по текущим курсам обмена. Налоговые лимиты на 2026 год предполагают использование долларов США.

Только для образовательных целей. Этот калькулятор иллюстрирует расчеты затрат на медицинские планы и налоговые сбережения HSA — это не медицинская, налоговая, страховая или финансовая консультация. и не должен быть единственным основанием для выбора медицинского плана. Он упрощает реальные планы (кооплаты, уровни рецептов, сети поставщиков, детали на участника) и все цифры являются оценками на основе введенных вами данных. Проверьте свои официальные документы плана и, для налоговых вопросов, обратитесь к квалифицированному специалисту — и обратите внимание, что в некоторых штатах облагаются налогом взносы в HSA.

Этот бесплатный калькулятор экономии на медицинском обслуживании отвечает на вопрос, который возникает при каждой открытой регистрации: действительно ли HDHP с HSA дешевле, чем PPO? Он сравнивает истинные чистые годовые расходы каждого из них — страховые взносы, расходы из собственного кармана, деньги работодателя на HSA и ваши налоговые сбережения — и показывает точку безубыточности, где ответ меняется.

Выберите Основной для быстрого ответа или Расширенный для полной картины. Введите оба плана и ваши ожидаемые расходы, нажмите Сравнить, и каждое число обновляется мгновенно — ваши данные никогда не покинут ваш браузер. Обновлено с лимитами IRS на 2026 год.

Как это работает

От двух планов к ясному ответу за три шага

Нет аккаунта, нет электронной почты, нет ограничений. Просто ясное, доллар за долларом сравнение того, сколько на самом деле стоит каждый план.

1

Введите оба плана

Добавьте ежемесячную премию, франшизу, сострахование и максимальные расходы из собственного кармана для каждого плана — прямо из вашего резюме льгот — плюс любой взнос работодателя в HSA.

2

Оцените ваш год

Установите ваши ожидаемые медицинские расходы. В расширенном режиме добавьте ваш взнос в HSA, налоговую категорию и FICA, чтобы налоговая льгота HSA также учитывалась.

3

Смотрите, какой план выигрывает

Узнайте чистую годовую стоимость каждого плана, ваши годовые сбережения, пороговые расходы и график, показывающий, как пересекаются две стоимости по мере увеличения расходов.

Цифры, которые формируют выбор

Что на самом деле стоит медицинское страхование в 2026 году

Премии, франшизы и налоговые лимиты определяют все сравнение. Несколько цифр, которые стоит знать перед принятием решения.

$9,325
средняя годовая премия за страхование от работодателя для одного человека в 2025 году (26,993 долларов для семьи)
Опрос о медицинских пособиях работодателей KFF 2025 года
$4,400
лимит взносов в HSA на 2026 год для покрытия только для себя — 8,750 долларов для семьи, плюс 1,000 долларов для тех, кому за 55 лет
Процедура IRS Rev. 2025-19
$1,700
минимальная франшиза HDHP на 2026 год (только для себя); 3,400 долларов для семьи — порог, который делает вас подходящим для HSA
Процедура IRS Rev. 2025-19
~$2,700+
налог, который семья может сэкономить, максимизируя HSA на 8,750 долларов в 24% налоговой категории плюс FICA на взносы по зарплате
Иллюстративно, математика этого калькулятора

Почему это важно

Дешевый ценник не всегда означает дешевый план

Выбор только по премии — или только по франшизе — может стоить вам четырехзначную сумму в год. Единственный способ узнать — это все сложить.

Сравните весь год

Премия, франшиза, сооплата и максимальные расходы из собственного кармана взаимодействуют друг с другом. Мы суммируем их на основе ваших ожидаемых расходов, чтобы вы увидели реальную стоимость, а не заголовок.

Знайте свою точку безубыточности

Существует уровень расходов, при котором два плана равны. Ниже него выигрывает HDHP; выше — PPO. Мы решаем эту задачу, чтобы вы могли оценить свой собственный год.

Получите налоговую льготу HSA

Тройное налоговое преимущество HSA может склонить математические расчеты в пользу HDHP — и, будучи инвестированным, он также служит налоговым счетом для выхода на пенсию. Мы учитываем оба.

Проверьте на прочность плохой год

Здоровый год и тяжелый могут благоприятствовать разным планам. Просмотр сценариев показывает, какой план выигрывает в каждом из них, чтобы вы могли выбирать с открытыми глазами.

Основы

Как на самом деле работают расходы на медицинские планы

Пять движущихся частей определяют, сколько стоит план. Понимание того, как они складываются, — это вся игра.

Ваши общие расходы за год составляют премию, которую вы платите независимо от всего плюс долю ваших медицинских счетов, которую план заставляет вас покрывать. Эта вторая часть растет по мере ваших расходов — но только до определенного предела.

Часть затратЧто это такоеКогда это бьет сильнее всего
ПремияФиксированная сумма, которую вы платите каждый месяц за планВсегда — даже в год, когда вы никогда не обращаетесь к врачу
ФраншизаВы платите 100% покрываемых расходов, пока не достигнете ееВ годы с низкими расходами; HDHP имеют самые высокие франшизы
СооплатаВаша процентная доля счета после франшизы (например, 20%)В средней полосе расходов
КопейкаФиксированная плата за визит или рецептЧастые визиты и постоянные лекарства
Максимум из карманаЖесткий предел того, что вы заплатите за год; затем план покрывает 100%Годы с высокими расходами — это ограничивает ущерб

Таким образом, низкая премия HDHP компенсируется высоким вычетом, в то время как более высокая премия PPO покупает более низкий вычет и более предсказуемые соплатежи. То, что дешевле, полностью зависит от того, сколько медицинской помощи вы используете — что именно и моделирует калькулятор.

Компромисс

HDHP + HSA против PPO, бок о бок

Одна и та же страховка, противоположные формы. Один ставит на здоровый год; другой покупает предсказуемость.

HDHP + HSAPPO
Ежемесячная премияНижеВыше
ВычетВыше (2026: ≥ $1,700 для себя / $3,400 для семьи)Ниже
Предсказуемость затратМеньше, пока не достигнете максимума из карманаБольше — фиксированные соплатежи с первого дня
Подходит для HSAДа — тройное налоговое преимуществоНет (обычно используется FSA)
Неиспользованные деньгиОстаются вашими, переносятся, могут быть инвестированыВы просто заплатили более высокую премию
Лучше всего дляЗдоровых/низкорасходных и долгосрочных инвесторовСтабильные или высокие медицинские потребности

HDHP выигрывает, когда вы тратите мало (вы сохраняете разницу в премии и налоговую льготу HSA); PPO выигрывает, когда вы тратите много (его более низкий вычет ограничивает ваши расходы быстрее). Точка безубыточности — это разделительная линия, а щедрый взнос работодателя в HSA сдвигает эту линию в пользу HDHP.

Преимущество HSA

Тройное налоговое преимущество HSA

Никакой другой счет не является налоговым свободным на входе, в то время как он растет, и на выходе. Вот что может изменить всю сравнительную оценку.

1 · На входе

Взносы подлежат вычету из налога — или до налога через зарплату, что также позволяет избежать налога FICA в 7,65%.

2 · Растет

Инвестированный или нет, баланс растет на 100% без налогов — никаких налогов на проценты, дивиденды или приросты, никогда.

3 · На выходе

Расходы на квалифицированную медицинскую помощь не облагаются налогом в любом возрасте. После 65 лет все остальное облагается налогом как традиционная IRA.

401(k) облагается налогом при выводе; Roth облагается налогом при внесении. Только HSA освобождается от налога при все трое этапы — что может тихо превратить его в пенсионный счет.

HSA против FSA против HRA

HSA · ваш

Требуется HDHP, принадлежит вам, переворачивается полностью навсегда и может быть инвестирован. Единственный, который по-настоящему принадлежит вам, чтобы сохранить и приумножить.

ФСА

Пары с любым планом, но принадлежат работодателю, ограничены $3,400 на 2026 год, в основном используются или теряются, и не могут быть инвестированы.

HRA

Полностью финансируемый работодателем и принадлежащий работодателю; он возмещает квалифицированные расходы в соответствии с правилами, установленными вашим работодателем.

Лимиты IRS на 2026 год

Числа 2026 года, в одном месте

Установлено Налоговой службой США в Процедуре доходов 2025-19 (и лимитом FSA на 2026 год). Эти параметры определяют значения по умолчанию и пределы калькулятора.

2026 фигураТолько для себяСемья
Лимит взносов в HSA$4,400$8,750
HSA дополнительный взнос (возраст 55+)+$1,000+$1,000
Минимальная франшиза HDHP$1,700$3,400
Максимальная сумма собственных расходов HDHP$8,500$17,000
Лимит Health FSA$3,400$3,400

Чтобы иметь право на HSA, франшиза вашего плана должна быть на уровне или выше минимальной, а максимальная сумма собственных расходов — на уровне или ниже потолка. Ваши взносы вместе с взносами вашего работодателя должны оставаться в пределах годового лимита. Данные от IRS через SHRM; лимит FSA через руководство IRS.

Решите

Какой план подходит вашей ситуации?

Приблизительное руководство. Введите ваши реальные цифры выше — но обычно это так и происходит.

Ваша ситуацияЧасто лучший вариант
Здоровый, редко пользуюсь медицинскими услугами, кроме осмотровHDHP + HSA
Хотите инвестировать HSA и увеличивать его без налоговHDHP + HSA
Ваш работодатель добавляет щедрый взнос в HSAHDHP + HSA
Хроническое заболевание или частые визиты к специалистамPPO
Планируете ребенка, операцию или серьезную процедуруPPO
Дорогие рецептурные препараты с брендовыми названиями каждый месяцPPO
Ваши ожидаемые расходы близки к безубыточностиКакой бы ни была лучшая сеть и денежный поток

Денежный поток тоже важен: HDHP может оставить вас с большим счетом до достижения франшизы, поэтому полностью финансируемая HSA (или сбережения) для покрытия этого разрыва является частью разумного выбора.

Долгосрочная игра

HSA — это скрытый пенсионный счет

Если вы можете оплачивать сегодняшние небольшие счета из собственного кармана и оставить HSA в инвестициях, математика становится мощной.

Инвестируйте, не тратьте

Большинство поставщиков позволяют вам инвестировать баланс HSA выше небольшой денежной подушки. Оплачивайте текущие расходы из денежного потока, и счет накапливается без налогов.

Безналогово для медицинских нужд, навсегда

Сохраняйте чеки, и вы сможете возместить себе расходы без налогов через годы — и пенсионеры сталкиваются с большими пожизненными медицинскими расходами, которые HSA предназначен покрывать.

Как IRA после 65

С 65 лет не медицинские снятия просто облагаются налогом как доход — без штрафа — так что HSA работает как традиционный IRA с медицинской суперсилой.

Посмотрите прогноз

Включите рост HSA в расширенном режиме, чтобы спрогнозировать безналоговый баланс на пенсии и долю, которая является чистым инвестиционным ростом.

Предпринимите действия

Как снизить ваши медицинские расходы

Помимо выбора правильного плана, несколько привычек тихо экономят реальные деньги каждый год.

Используйте налоговые льготные доллары. Оплачивайте медицинские расходы из HSA или FSA, чтобы каждый доллар был до налогообложения — мгновенная скидка 20–35% в большинстве налоговых категорий.
Выбирайте дженерики и 90-дневные запасы. Дженерики и почтовые 90-дневные запасы значительно дешевле, чем брендовые, одномесячные пополнения.
Оставайтесь в сети и используйте телемедицину. Услуги вне сети могут превысить ваши максимальные защитные лимиты; визиты к телемедицине часто стоят лишь часть от личного соплатежа.
Запросите детализированный счет и ведите переговоры. Счета больниц содержат ошибки и завышенные charges; детализированные счета, ставки для оплаты наличными и планы платежей могут существенно сократить их.
Пользуйтесь бесплатной профилактической помощью. Планы, соответствующие ACA, покрывают профилактические визиты, скрининги и вакцины без каких-либо затрат — раннее выявление проблем является самым дешевым лечением.
Проверьте субсидии на рынке. Без страхования от работодателя налоговые кредиты на премии и сокращения совместных расходов на HealthCare.gov могут значительно снизить ваши чистые расходы.
Инвестируйте в HSA. Если ваш денежный поток позволяет, оставьте HSA инвестированным и позвольте безналоговому росту накапливаться в течение десятилетий.

Избегайте этих

Распространенных ошибок в планах медицинского страхования

Ошибки, которые тихо стоят людям дороже всего при регистрации.

Выбор только по премии. Самая низкая премия может оказаться самым дорогим планом, когда вступает в силу высокий вычет.
Игнорирование взноса работодателя в HSA. Free деньги работодателя могут более чем компенсировать более высокий вычет HDHP — всегда учитывайте это.
Забывая о максимуме собственных расходов. Даже в ужасный год для здоровья есть предел; недостаток HDHP меньше, чем предполагает сам вычет.
Слишком большое финансирование FSA. В отличие от HSA, большинство средств FSA — это «используй или потеряй» — вносите только то, что вы уверены, что потратите.
Оставляя HSA в наличных. Неинвестированный HSA теряет свое главное преимущество; для денег, которые вам не понадобятся в ближайшее время, инвестируйте их.
Использование средств HSA для не квалифицированных расходов до 65 лет. Это вызывает подоходный налог плюс 20% штраф — держите снятия на квалифицированные медицинские расходы.
Одна прозрачная модель, не цитата. Настоящие планы добавляют соплатежи, отдельные уровни рецептов, сети поставщиков и детали по каждому члену семьи, которые этот инструмент упрощает. Используйте его, чтобы понять компромисс и сузить выбор — затем подтвердите детали в ваших официальных плановых документах.

Методология

Как рассчитывается сравнение

Нет черного ящика. Вот что происходит с вашими цифрами.

Инструмент сравнивает чистую годовую стоимость каждого плана. Чистая стоимость — это то, что год на самом деле вынимает из вашего кармана: премии, которые вы платите, плюс ваша доля медицинских счетов, минус деньги, которые HDHP возвращает через взносы работодателя в HSA и ваши налоговые сбережения.

Он суммирует стоимость каждого плана

Для каждого плана: net cost = 12 × monthly premium + out-of-pocket(spend) − employer HSA − tax savings. Меньшая цифра выигрывает. Сторона PPO вычитает любые налоговые сбережения FSA вместо сбережений HSA.

Он моделирует расходы из собственного кармана так, как это делают реальные планы

Ваши расходы из собственного кармана растут в три этапа: вы платите 100% до вычета, затем вашу долю сооплаты всего, что выше, пока вы не достигнете максимума расходов из собственного кармана и план не покроет остальное: OOP = min( deductible + coinsurance × (spend − deductible), out-of-pocket max ).

HDHP + HSA PPO break-even low spend high spend
По мере роста расходов стоимость HDHP увеличивается быстрее. Место, где линии пересекаются, это точка безубыточности.

Это учитывает налоговую льготу HSA (Расширенная)

Ваш взнос в HSA умножается на вашу налоговую защиту — marginal income tax + state tax (+ 7.65% FICA if via payroll) — ограничено, чтобы ваш взнос вместе с взносом работодателя оставался в пределах лимита 2026 года ($4,400 для одного человека / $8,750 для семьи, +$1,000 для 55+). PPO может принимать параллельно ФСА налоговый вычет (лимит 2026 года $3,400).

Он находит точку безубыточности и проводит стресс-тестирование (Расширенный)

Он сканирует весь спектр медицинских расходов, чтобы найти, где пересекаются две кривые чистых затрат — безубыточность — и отчеты о том, какой план выигрывает в a низкий, ожидаемый и высокий проведите год, чтобы увидеть, насколько надежна рекомендация.

Он рассматривает HSA как инвестицию (Расширенный)

Если вы решите инвестировать HSA, это увеличивает вашу ежегодную взнос на выбранную вами доходность на годы, которые вы установите — все без налогов — и показывает прогнозируемый баланс, общую сумму взносов и чистый рост, с возможной корректировкой на сегодняшние доллары.

Рабочий пример

Семейное покрытие; HDHP за $250/мес с $3,400 вычетом и $7,000 максимумом собственных расходов, против PPO за $560/мес с $1,500 вычетом; $1,000 HSA от работодателя; $6,000 ожидаемые расходы; 24% налоговая категория:

  1. Премии HDHP примерно на ~$3,720/yr ниже, чем у PPO — это большое преимущество.
  2. При расходах в $6,000 собственные расходы HDHP выше, но $1,000 от работодателя и налоговые сбережения HSA уменьшают разрыв.
  3. Инструмент показывает чистую стоимость каждого плана, более дешевый из них и точку безубыточности, где они сравниваются.
  4. Кнопка Показать пример загружает такую отправную точку мгновенно.
Примечание по оценкам. Это образовательная модель, а не совет. Она использует введенные вами предположения и упрощает реальные планы — соплатежи, отдельные уровни рецептов, сети поставщиков и детали по каждому участнику. Это не медицинский, налоговый, страховой или финансовый совет. В нескольких штатах (в частности, в Калифорнии и Нью-Джерси) налогообложение взносов в HSA осуществляется на уровне штата. Подтвердите детали в ваших официальных плановых документах и, для налоговых вопросов, с квалифицированным специалистом. sem.chat не предоставляет медицинских, налоговых или финансовых советов.

Ссылки

Источники и дополнительное чтение

Официальные лимиты и опубликованные данные, лежащие в основе цифр на этой странице.

Связанные калькуляторы затрат от sem.chat

Моделируете другое решение? Попробуйте наш Finициальный калькулятор экономии затрат, Калькулятор комиссий по продажам, Калькулятор экономии затрат на страхование, Калькулятор экономии затрат на SaaSили Калькулятор ROI для консультационных услуг — все бесплатно, все работают мгновенно в вашем браузере.

FAQ

Часто задаваемые вопросы

HDHP, HSA, PPO и правила 2026 года — ответы на простом английском.

HDHP (план с высоким вычетом) имеет более низкую ежемесячную премию, но более высокий вычет, и это единственный тип плана, который позволяет открыть Счет здоровья (HSA). PPO обычно стоит дороже по премии, но имеет более низкий вычет и более предсказуемые соплатежи. HDHP+HSA, как правило, выигрывает, если вы здоровы и не тратите много, или если вы можете инвестировать HSA; PPO часто выигрывает, если у вас стабильные, более высокие медицинские расходы. Этот калькулятор сравнивает истинные чистые годовые расходы каждого варианта, используя ваши собственные данные.
На 2026 год Налоговая служба США определяет HDHP как план с минимальным вычетом в $1,700 для индивидуального покрытия или $3,400 для семейного покрытия, и максимальной суммой собственных расходов не выше $8,500 (индивидуально) или $17,000 (семейно). Только HDHP делает вас правомочным вносить взносы в HSA.
На 2026 год вы можете внести до $4,400 с покрытием только для себя по HDHP или $8,750 с семейным покрытием, плюс дополнительные $1,000 для тех, кто старше 55 лет. Любые деньги, которые добавляет ваш работодатель, учитываются в этих лимитах, поэтому ваша собственная сумма — это лимит минус взнос работодателя.
Часто да, если вы относительно здоровы: более низкая премия плюс налоговые льготы HSA могут превзойти PPO, даже после больших расходов из собственного кармана, а все, что вы не потратите, остается вашим и может быть инвестировано без налогов. Обычно это не стоит того, если у вас высокие, предсказуемые медицинские расходы, которые каждый год приближают вас к максимальному лимиту расходов из собственного кармана. Калькулятор показывает точную сумму, при которой соотношение выгод меняется для ваших планов.
PPO, как правило, обходится дешевле в целом, когда ваши ежегодные медицинские расходы высоки и стабильны — хронические заболевания, регулярные визиты к специалистам, беременность или дорогие рецепты — потому что его более низкий вычет и соплатежи ограничивают ваши расходы быстрее. Если вы стабильно тратите больше точки безубыточности, которую рассчитывает этот инструмент, PPO обычно выигрывает.
Это уровень годовых медицинских расходов, при котором оба плана стоят вам ровно столько же, если учитывать страховые взносы, расходы из собственного кармана, деньги работодателя на HSA и налоговые сбережения. Ниже этого уровня HDHP+HSA дешевле; выше этого уровня PPO дешевле. Этот калькулятор рассчитывает это число, чтобы вы могли оценить, на какой стороне вы, вероятно, окажетесь.
Взносы в HSA подлежат вычету из налога (или вычитаются из зарплаты до налогообложения), остаток растет без налогообложения, а снятия на квалифицированные медицинские расходы также не облагаются налогом — три налоговых льготы в одном счете, которые не предлагает ни один другой счет. Именно это может сделать HSA более ценным, чем просто разница в премиях.
Да. Многие провайдеры HSA позволяют вам инвестировать остаток выше небольшого денежного порога в фонды, и рост этих средств не облагается налогом. Если вы можете оплачивать текущие медицинские расходы из собственного кармана и оставить HSA в инвестициях, это может стать мощным долгосрочным, безналоговым медицинским фондом и фондом для выхода на пенсию после 65 лет. Расширенный режим проецирует этот рост на протяжении многих лет до выхода на пенсию.
HSA требует наличия HDHP, принадлежит вам, полностью переносится каждый год и может быть инвестирована. Здоровье FSA (лимит $3,400 на 2026 год) принадлежит работодателю, в основном является «используй или потеряй», за исключением небольшого переноса, и не может быть инвестирована — но вы можете сочетать ее с PPO. Расширенный режим позволяет вам добавить налоговые сбережения FSA к стороне PPO.
После 65 лет вы можете снимать средства HSA по любой причине без 20% штрафа; не медицинские снятия просто облагаются налогом как обычный доход, как традиционная IRA, в то время как снятия на квалифицированные медицинские расходы остаются безналоговыми в любом возрасте. Вот почему инвестированная HSA также служит пенсионным счетом.
Большинство визитов к врачу, рецептов, стоматологической и офтальмологической помощи, а также многие другие расходы на здоровье, указанные IRS, подходят для безналоговых расходов HSA или FSA; Полезные публикации IRS 502 и 969 содержат полный список. Использование средств HSA на неквалифицированные расходы до 65 лет вызывает налог на доход плюс 20% штраф.
Да. Любые деньги, которые ваш работодатель вносит в ваш HSA, учитываются в годовой лимит ($4,400 для одного человека или $8,750 для семьи в 2026 году), поэтому ваша собственная возможность взноса равна лимиту минус то, что добавляет ваш работодатель. Калькулятор ограничивает ваш взнос, чтобы общая сумма оставалась в пределах лимита.
В расширенном режиме вы можете учесть 7.65% экономии по FICA, которая применяется, когда взносы в HSA делаются через зарплату, и ввести ставку государственного налога. Обратите внимание, что в некоторых штатах — особенно в Калифорнии и Нью-Джерси — налоги на взносы в HSA взимаются на уровне штата, поэтому проверьте правила вашего штата, так как инструмент не может отслеживать все штаты.
Это ясная, прозрачная модель, основанная на введенных вами данных: страховые взносы, вычеты, сооплата, максимальные расходы из собственного кармана, ожидаемые расходы, взносы и налоговая ставка. Реальные планы имеют соплатежи, отдельные уровни рецептов, сети поставщиков и нюансы для каждого члена семьи, которые упрощаются, поэтому рассматривайте это как сильную оценку для принятия решения, а не как точную котировку.
Нет. Это бесплатный образовательный инструмент, который иллюстрирует математику затрат на медицинские планы и налоговые сбережения HSA. Это не медицинский, налоговый, страховой или финансовый совет и не учитывает вашу полную ситуацию. Подтвердите детали с вашими документами плана и квалифицированным специалистом перед принятием решения.
Да — 100% бесплатно без регистрации. Все вычисления происходят мгновенно в вашем браузере, и ваши данные никогда не покидают ваше устройство. sem.chat является AI продуктом для чата и голосовой связи; этот инструмент — бесплатный ресурс, а не форма для сбора контактов.

Глоссарий

Условия медицинского плана на простом английском

Концепции, лежащие в основе калькулятора — что они означают и почему это важно.

HDHP (план с высоким вычетом)
План с более высоким вычетом и более низкой премией; на 2026 год вычет составляет не менее $1,700 для одного человека или $3,400 для семьи — и это единственный тип плана, который позволяет использовать HSA.
HSA (Счет для медицинских сбережений)
Налогово-выгодный счет, связанный с HDHP, принадлежащий вам, который переносится на следующий год и может быть инвестирован без уплаты налогов.
PPO (Организация Предпочтительных Поставщиков)
План с более высокой премией, но с более низким вычетом и соплатами, а также гибкой сетью поставщиков.
Премия
Фиксированная сумма, которую вы платите каждый месяц за покрытие, независимо от того, используете ли вы какие-либо услуги.
Вычет
Сумма, которую вы платите из своего кармана каждый год, прежде чем план начнет делить стоимость покрываемых услуг.
Сооплата
Процент от покрываемого счета, который вы платите после достижения вычета, пока не достигнете максимума издержек.
Соплата
Фиксированная сумма, которую вы платите за конкретную услугу, например, $30 за визит к врачу.
Максимум издержек
Наибольшая сумма, которую вы заплатите за покрываемые услуги за год; после достижения этой суммы план оплачивает 100%. В 2026 году HDHP не может превышать $8,500 для одного человека / $17,000 для семьи.
FSA (Счет гибких расходов)
Собственный работодателем, предналоговый медицинский счет (лимит на 2026 год $3,400), который в основном является "используй или потеряй" и может сочетаться с PPO.
HRA (Схема возмещения медицинских расходов)
Счет, финансируемый работодателем и принадлежащий работодателю, который возмещает квалифицированные медицинские расходы.
Тройное налоговое преимущество
Уникальное сочетание налоговых вычетов на взносы, налогового роста без налогов и налоговых снятий для квалифицированных медицинских расходов.
Квалифицированные медицинские расходы
Одно из одобренных Налоговым управлением США медицинских расходов — визиты к врачу, рецепты, стоматология, зрение и многое другое — которые можно оплачивать без налогов из HSA или FSA.
Дополнительный взнос
Дополнительные $1,000 в год, которые владельцы HSA в возрасте 55 лет и старше могут внести сверх стандартного лимита.
Предельная налоговая ставка
Ставка подоходного налога на ваш следующий доллар дохода; она определяет, сколько каждый доллар HSA или FSA экономит вам на налогах.
FICA
7.65% налог на заработную плату для Социального обеспечения и Medicare; взносы HSA, сделанные через зарплату, также избегают этого налога.
Точка безубыточности расходов
Годовые медицинские расходы, при которых HDHP+HSA и PPO стоят одинаково; ниже этого уровня выигрывает HDHP, выше — PPO.

Управляете сайтом о льготах, страховании или здоровье?

sem.chat добавляет на ваш сайт AI чат и голосового агента, который отвечает на вопросы посетителей 24/7 — HDHP против PPO, правила HSA, франшизы, что покрывается — записывает звонки, захватывает лиды и передает их вашей команде, когда это важно. Попробуйте бесплатно.

Попробуйте sem.chat Free
Скопировано в буфер обмена!