Стоимость страховки Калькулятор сбережений

Узнайте, сколько вы можете сэкономить на авто-, домашней и медицинской страховке, сравнивая предложения, объединяя полисы и используя все доступные скидки. Free, мгновенно, без регистрации.

RH Fardin Создано RH FardinAI Маркетологом и Системным Строителем Anatolii Ulitovskyi Проверено фактами Anatolii UlitovskyiSEO Экспертом и UNmiss Основателем

Какие полисы у вас есть?

$
$
$

Медицинская страховка работает иначе: сбережения здесь приходят от покупок на рынке, проверки премиальный налоговый кредит / субсидия право на получение (которое зависит от дохода и размера семьи), и правильный выбор вашего металлического уровня — не от скидки на переключение или пакетирование.

Ваша ситуация

Скидки, которые вы еще не получаете

Отметьте те, которые вы не имеете уже — это скидки, которые большинство людей оставляют на столе.

Расширенные настройки

Больше скидок, которые вы еще не получаете

Авто: оплата полностью, несколько транспортных средств, хороший студент, курс по безопасному вождению. Дом/аренда: оплата полностью, новая крыша, некурящий. Групповые тарифы применяются к обоим.

Показать

Изменяет только форматирование; не конвертирует ваши суммы по текущим курсам обмена.

Только для образовательных целей. Этот калькулятор дает общие оценки — не финансовые, страховые, налоговые или юридические советы — и не является страховым предложением или предложением о покрытии. Ваши реальные ставки и сбережения зависят от деталей, которые он не может увидеть, и будут отличаться. Всегда подтверждайте с лицензированным страховым агентом или финансовым консультантом перед принятием решения.

Этот бесплатный калькулятор экономии на страховке превращает "моя страховка кажется дорогой" в реальную цифру — и показывает вам, где именно скрываются сбережения.

Введите свои текущие премии, измените несколько деталей, и каждое число обновится мгновенно.

Как это работает

От премий к экономии за три шага

Нет аккаунта, нет электронной почты, нет ограничений. Просто четкое число, на которое вы можете опираться перед следующим продлением.

1

Введите свои премии

Выберите полисы, которые у вас есть — авто, жилье или аренда, и здоровье — и введите, что вы платите, ежемесячно или ежегодно.

2

Сообщите нам о своей ситуации

Скажите, как давно вы в последний раз искали, есть ли у вас уже пакетные предложения, уровень вашей франшизы и какие скидки вы упускаете.

3

Посмотрите свою экономию

Получите свою оценочную годовую экономию, вашу новую премию и разбивку того, откуда берется каждый доллар — мгновенно.

Почему покупки оправдывают себя

Лояльность тихо дорого обходится

Снимок того, сколько потребители теряют, никогда не пересматривая свои страховки — и почему существует такой калькулятор.

~10–15%
типичное снижение премии при сравнении полисов
Источник: NerdWallet
~16%
средняя скидка за объединение авто и жилья с одним страховщиком
Источник: MoneyGeek
~7–11%
снижение премии при увеличении франшизы с $500 до $1,000
Данные отрасли
до ~40%
скидки за низкий пробег и телематику доступны по автострахованию
Данные отрасли

Почему это важно

Преобразуйте "Страхование слишком дорогое" в цифру

Вы не можете исправить то, что не видите. Ясная сумма экономии показывает, стоит ли запрашивать котировки — и какой рычаг влияет на результат больше всего.

Лояльность стоит вам денег

Страховщики тихо повышают цены на продление для клиентов, которые никогда не сравнивают предложения. Укажите цифру, сколько на самом деле стоит вам оставаться на месте каждый год.

Объединяйте разумно

Убедитесь, что объединение авто и жилья с одним страховщиком действительно выгоднее, чем покупка каждого отдельно — объединение обычно выигрывает, но стоит проверить, а не предполагать.

Правильно выберите свою франшизу

Более высокий франшиза снижает вашу премию каждый месяц. Посмотрите на компромисс в долларах, прежде чем решите, какой риск вам комфортно нести.

Получите каждую скидку

Безбумажный, автоматическая оплата, безопасный водитель, низкий пробег, безубытковая — большинство людей имеют право на несколько скидок, о которых они никогда не спрашивали. Finд те, которые вы упускаете.

Методология

Как рассчитываются страховые сбережения

Никакой черный ящик. Вот что именно происходит с вашими цифрами.

Страховые сбережения основаны на одной простой идее: большинство людей платят больше, чем им нужно, потому что они никогда не пересматривают свои расходы. Этот калькулятор превращает эту идею в обоснованную денежную сумму, прорабатывая четыре рычага экономии по полису — покупки, объединения, франшизы и скидок — и честно их комбинируя.

Он работает на годовых премиях

Все работает на вашей годовой премии для каждого выбранного вами полиса. Вводите цифры ежемесячно или ежегодно, и он конвертирует их на годовой основе за кулисами, затем суммирует по авто, жилью или аренде и (отдельно) по здоровью.

Четыре рычага — применяемые к сужающейся основе

Он никогда просто не складывает скидки. Каждое сбережение применяется к тому, что есть лево после предыдущего, так что итог всегда реалистичный: new premium = current × (1 − shop) × (1 − bundle) × (1 − deductible) × (1 − discounts). Тот шопинг рычаг увеличивается с течением времени, прошедшего с момента последнего сравнения предложений (NerdWallet: ~10–15%, больше после 3+ лет). Комплектация (MoneyGeek: ~16% в среднем) применяется только в том случае, если у вас есть две или более подходящих полисов, которые еще не объединены. The вычитаемый рычаг отражает переход на новый уровень (данные по отрасли: ~7–11% с $500 до $1,000), и скидки добавьте те, которые вы еще не заявили.

Все ограничено

Чтобы результаты выглядели правдоподобно, каждая политика ограничена реалистичным пределом — примерно 45% для авто и 35% для домовладельцев или арендаторов — и накопленные скидки ограничены по каждой полису, поэтому телематика, низкий пробег и отсутствие заявок не могут комбинироваться в абсурдную сумму. Смешанная граница также удерживает основную цифру на земле.

Здоровье рассматривается отдельно

"Сбережения" на здоровье не работают как скидка за переключение или пакетное предложение. Если вы находитесь на плане работодателя, обычно сэкономить можно немного. На рынке сбережения приходят от поиска планов, проверки права на налоговый кредит на премию / субсидию (что зависит от вашего дохода и размера семьи, согласно KFF), и правильного выбора вашего металлического уровня. Это оценивает это самостоятельно, на более консервативном пути.

Три сценария

Поскольку каждый ввод является диапазоном, расчет выполняется трижды — Консервативный (нижние ориентиры), Вероятный (ваши вводы) и Агрессивный (лучший случай, если вы подходите под все условия) — так что вы видите реалистичный диапазон, а не одну оптимистичную цифру.

Примечание по оценкам. Этот калькулятор является оценкой, а не предложением. Реальные цены зависят от вашего адреса, автомобиля, жилья, истории вождения и страховых случаев, кредитной истории (где это разрешено), лимитов покрытия и рейтинга каждого страховщика. Эталонные диапазоны основаны на опубликованных исследованиях потребительского финансирования (таких как NerdWallet и MoneyGeek; для здоровья, HealthCare.gov и KFF); ваши фактические сбережения будут варьироваться. Всегда получайте реальные предложения перед сменой страховщика и никогда не снижайте необходимое покрытие только для того, чтобы уменьшить премию. sem.chat не продает страховку, не является агентом или брокером и не получает комиссию с ваших выборов.

FAQ

Часто задаваемые вопросы

Все, что вам нужно знать о том, как оценить свои страховые сбережения.

Большинство людей, которые сравнивают цены, экономят около 10–15% на полисе, а иногда и больше, если они не делали покупки в течение трех и более лет, потому что страховщики, как правило, повышают цены для лояльных клиентов. Точная сумма зависит от вашего профиля и тех страховщиков, которых вы сравниваете. Этот калькулятор использует консервативные, средние и оптимистичные диапазоны, чтобы вы видели реалистичный разброс, а не одно завышенное число.
Обычно да, но не всегда. Объединение авто- и домашней страховки у одного страховщика обычно дает скидку около 16% (примерно 5–25% в зависимости от компании и штата). Иногда два отдельных полиса с лучшей ценой все еще могут обойти пакет, поэтому рассматривайте оценку пакета как сильный ориентир, который нужно проверить с реальными котировками — именно поэтому этот инструмент применяет экономию от пакета только тогда, когда у вас есть два или более подходящих полиса, которые еще не объединены.
Хорошее правило — каждые 1–2 года, а также всякий раз, когда у вас происходит значительное изменение в жизни (переезд, новая машина, брак, подросток-водитель или погашение ипотеки) или при продлении с заметным увеличением цены. Чем дольше вы не меняли страховку, тем больше вы, вероятно, поглотили рост цен из-за лояльности, поэтому этот калькулятор увеличивает предполагаемую экономию при покупках, чем дольше прошло с момента последнего переключения.
Да. Повышение франшизы по авто- или домашней страховке с примерно $500 до $1,000 обычно снижает премию примерно на 7–11%, а более крупные изменения экономят больше. Обратная сторона заключается в том, что вы будете платить больше из своего кармана, если подадите иск, поэтому повышайте франшизу только на ту сумму, которую вы можете комфортно покрыть. Установите текущий уровень франшизы в инструменте, и он оценит экономию от повышения.
Наиболее часто упускаемые из виду варианты — это безбумажная выставка счетов и автоплатеж (небольшие, но простые), полная оплата, программы безопасного вождения или телематики, скидки за малый пробег и на многоместные автомобили, скидки для хороших студентов и за защитное вождение, скидки за отсутствие убытков, групповые тарифы для членов ассоциаций или работодателей/выпускников, а также скидки на безопасность дома, мониторинг или новый кровельный материал. Откройте Расширенные настройки и отметьте каждую опцию, которой у вас еще нет — калькулятор добавляет предполагаемую экономию, ограничивая ее, чтобы они не складывались до нереальной суммы.
Это плановая оценка, а не котировка. Диапазоны основаны на опубликованных исследованиях потребительских финансов от таких источников, как NerdWallet и MoneyGeek, но ваша реальная цена зависит от вашего местоположения, истории, покрытия и формулы каждого страховщика. Используйте результат, чтобы оценить возможность, а затем получите реальные котировки для подтверждения. Мы намеренно ограничиваем каждую политику, чтобы оценка оставалась реалистичной.
Вместо того чтобы складывать скидки (что значительно завысило бы общую сумму), каждая экономия применяется к премии, оставшейся после предыдущей, а затем каждая полис ограничивается реалистичным потолком — около 45% для авто и 35% для жилья. Сложенные скидки также ограничены по каждому полису, так что общая сумма всегда обоснована, даже если вы отметите все пункты.
Нет, если вы сопоставите свои лимиты покрытия. Цель состоит в том, чтобы платить меньше за ту же защиту, а не недостраховаться. Когда вы сравниваете предложения, выстраивайте одинаковые лимиты ответственности, франшизы и дополнительные опции, и проверяйте репутацию страховщика по выплатам — самый дешевый полис не стоит много, если выплаты превращаются в кошмар. Никогда не сокращайте покрытие, которое вам действительно нужно, только чтобы снизить премию.
Здоровье работает по-разному. Если вы находитесь на плане от работодателя, обычно нет большого смысла в переходе. Если вы покупаете свой собственный план на рынке, экономия приходит от выбора планов, проверки, имеете ли вы право на налоговые кредиты на премии или субсидии (право зависит от вашего дохода и размера семьи), выбора правильного металлического уровня и — если вы открыты к этому — плана с высоким deductible, который позволяет снизить ваши фактические расходы за счет взносов до налогообложения. Этот инструмент оценивает это отдельно и более осторожно, так как это не скидка за пакет или лояльность.
Да, это 100% бесплатно без регистрации, и нет, мы не продаем страховку или ваши данные. Все рассчитывается мгновенно в вашем браузере, и ваши данные никогда не покидают ваше устройство. sem.chat это AI продукт для чата и голосовой связи — этот инструмент является бесплатным ресурсом, а не формой для сбора контактов.

Ищете варианты? Пусть AI говорит за вас.

sem.chat предоставляет любому бизнесу AI чат- и голосового агента, который отвечает на вопросы клиентов, цитаты и претензии 24/7 на 95 языках — так страховщики, агентства и брокеры конвертируют больше посетителей, сокращая затраты на поддержку. Попробуйте бесплатно.

Попробуйте sem.chat Free
Скопировано в буфер обмена!