Оцінка витрат на охорону здоров'я Калькулятор заощаджень

Порівняйте HDHP + HSA з PPO — дізнайтеся, який план насправді коштує менше, ваші податкові заощадження HSA та точку беззбитковості. Free, без реєстрації.

RH Fardin Створено RH FardinAI Маркетологом та Системним Будівельником Anatolii Ulitovskyi Перевірено фактами Anatolii UlitovskyiSEO Експертом та UNmiss Засновником

Покриття

Встановлює ліміт внесків HSA на 2026 рік та максимальні витрати з власної кишені, що використовуються нижче.

План HDHP + HSA

$
$
$

Нижча премія, вища франшиза — і єдиний тип плану, який дозволяє вам відкрити HSA. Для 2026 року HDHP потребує франшизи щонайменше $1,700 для себе / $3,400 для сім'ї.

План PPO

$
$
$

Вища премія, нижча франшиза та більш передбачуване розподілення витрат — але без HSA. Копеї можуть бути включені у ваші очікувані витрати нижче.

Ваш рік

$3,000

Ваше найкраще припущення щодо покритих витрат року — візити, тести, рецепти, процедури. Результат беззбитковості показує, наскільки чутливий відповідь до цього числа.

$

Free гроші, які багато роботодавців додають до вашого HSA з HDHP. Це знижує чисту вартість HDHP і враховується у вашому річному ліміті внесків.

Ваш внесок у HSA та податки

$

Ліміт на 2026 рік: $4,400 для себе — ваш внесок плюс внесок роботодавця повинні залишатися в межах цього.

Внески в HSA зменшують податок на доходи (і FICA, якщо зроблені через заробітну плату). Примітка: кілька штатів — зокрема Каліфорнія та Нью-Джерсі — все ще оподатковують внески в HSA, тому перевірте свій штат.

Сторона PPO: FSA

$

Передподатковий FSA, який ви можете поєднати з PPO. Він зменшує податок на доходи на суму, яку ви вносите, але в основному є умовою "використай або втрати", тому не перевищуйте його фінансування.

HSA як інвестиція

Сценарії витрат

$
$

Добрий рік і поганий рік. Сценарний розділ показує, який план виграє в кожному з них, тож ви можете побачити, наскільки надійною є рекомендація.

Інфляція & дисплей

Зміни лише форматування; він не конвертує ваші цифри за поточними обмінними курсами. Податкові обмеження на 2026 рік передбачають американські долари.

Тільки для навчальних цілей. Цей калькулятор ілюструє математику витрат на медичні плани та податкові заощадження HSA — це не медична, податкова, страхова чи фінансова порада. і не повинні бути єдиною основою для вибору медичного плану. Це спрощує реальні плани (кооплати, категорії рецептів, мережі постачальників, деталі на одного члена) і всі цифри є оцінками на основі введених вами даних. Перевірте свої офіційні документи плану та, для податкових питань, зверніться до кваліфікованого фахівця — і зверніть увагу, що в деяких штатах оподатковуються внески до HSA.

Цей безкоштовний калькулятор економії витрат на охорону здоров'я відповідає на питання, яке виникає під час кожного відкритого запису: чи дійсно HDHP з HSA дешевший за PPO? Він порівнює справжню чисту річну вартість кожного — премії, витрати з власної кишені, гроші роботодавця на HSA та ваші податкові заощадження — і показує точку беззбитковості, де відповідь змінюється.

Виберіть Основний для швидкої відповіді або Розширений для повної картини. Введіть обидва плани та ваші очікувані витрати, натисніть Порівняти, і кожне число оновлюється миттєво — ваші дані ніколи не залишають ваш браузер. Оновлено з лімітами IRS 2026.

Як це працює

Від двох планів до чіткої відповіді за три кроки

Без облікового запису, без електронної пошти, без обмежень. Просто чітке, порівняння долар за доларом того, скільки насправді коштує кожен план.

1

Введіть обидва плани

Додайте щомісячну премію, франшизу, спільне страхування та максимальні витрати з власної кишені кожного плану — прямо з вашого підсумку пільг — плюс будь-який внесок роботодавця в HSA.

2

Оцініть ваш рік

Встановіть ваші очікувані медичні витрати. У розширеному режимі додайте свій внесок у HSA, податкову категорію та FICA, щоб податкові пільги HSA також враховувалися.

3

Дивіться, який план виграє

Отримайте чисту річну вартість кожного плану, ваші річні заощадження, точку беззбитковості та графік, як перетинаються дві вартості в міру зростання витрат.

Цифри, які формують вибір

Справжня вартість медичного покриття у 2026 році

Премії, франшизи та податкові обмеження визначають усе порівняння. Кілька цифр, які варто знати перед тим, як ви вирішите.

$9,325
середня річна премія за покриття від роботодавця для однієї особи у 2025 році (26,993 доларів для сім'ї)
KFF 2025 Опитування про медичні пільги роботодавців
$4,400
ліміт внесків HSA на 2026 рік для покриття лише для себе — 8,750 доларів для сім'ї, плюс 1,000 доларів для надолуження для осіб 55+
IRS Rev. Proc. 2025-19
$1,700
мінімальна франшиза HDHP на 2026 рік (лише для себе); 3,400 доларів для сім'ї — поріг, який робить вас правомочним на HSA
IRS Rev. Proc. 2025-19
~$2,700+
податок, який сім'я може заощадити, максимізуючи HSA на 8,750 доларів у 24% податковій категорії плюс FICA на внески з зарплати
Ілюстративно, математика цього калькулятора

Чому це важливо

Дешевша цінник не завжди означає дешевший план

Вибір лише за премією — або лише за франшизою — може коштувати вам чотири цифри на рік. Єдиний спосіб дізнатися — це підсумувати все.

Порівняйте цілий рік

Премія, франшиза, співстрахування та максимальні витрати з власних коштів взаємодіють. Ми підсумовуємо їх на основі ваших очікуваних витрат, щоб ви бачили реальну вартість, а не заголовок.

Знайте свою точку беззбитковості

Є рівень витрат, на якому два плани зрівнюються. Нижче нього виграє HDHP; вище — PPO. Ми розраховуємо його, щоб ви могли оцінити свій рік.

Отримайте податкову пільгу HSA

Тричасова податкова перевага HSA може змінити розрахунки на користь HDHP — і, інвестуючи, вона також подвоюється як безподаткова пенсійна рахунок. Ми враховуємо обидва.

Перевірте план на поганий рік

Здоровий рік і важкий можуть віддавати перевагу різним планам. Перегляд сценаріїв показує, який план виграє в кожному випадку, щоб ви могли вибрати з відкритими очима.

Основи

Як насправді працюють витрати на медичні плани

П'ять рухомих частин визначають, скільки коштує план для вас. Розуміння того, як вони складаються, — це вся гра.

Ваш загальний річний витрат — це премія, яку ви сплачуєте незалежно від того, що плюс частка ваших медичних рахунків, яку план змушує вас покривати. Ця друга частина зростає, коли ви витрачаєте — але лише до певного ліміту.

Частина витратЩо це такеКоли це найбільше відчувається
ПреміяФіксована сума, яку ви сплачуєте щомісяця за планЗавжди — навіть у році, коли ви ніколи не відвідуєте лікаря
ВідрахуванняВи сплачуєте 100% покритих витрат, поки не досягнете йогоУ роки з меншими витратами; HDHP мають найвищі відрахування
СпівстрахуванняВаша процентна частка рахунку після відрахування (наприклад, 20%)Середня смуга витрат
КопейментФіксована плата за візит або рецептЧасті візити та постійні медикаменти
Максимум з власних витратЖорсткий ліміт на те, що ви заплатите за рік; тоді план покриває 100%Роки з високими витратами — це обмежує шкоду

Отже, низька премія HDHP компенсується високим франшизою, тоді як вища премія PPO купує нижчу франшизу та більш передбачувані співоплати. Що дешевше, залежить повністю від того, скільки медичних послуг ви використовуєте — що саме калькулятор і моделює.

Компроміс

HDHP + HSA проти PPO, поруч

Та ж сама страховка, протилежні форми. Один ставить на здоровий рік; інший купує передбачуваність.

HDHP + HSAPPO
Щомісячна преміяНижчаВища
ФраншизаВища (2026: ≥ $1,700 для себе / $3,400 для сім'ї)Нижча
Передбачуваність витратМенше, поки не досягнете максимального ліміту витратБільше — фіксовані співоплати з першого дня
Право на HSAТак — тричі податкові пільгиНі (FSA зазвичай є звичайним поєднанням)
Невикористані грошіЗалишаються вашими, переносяться, можуть бути інвестованіВи просто сплатили вищу премію
Найкраще дляЗдорових/низьких витратників та довгострокових інвесторівСтійкі або високі медичні потреби

HDHP виграє, коли ви витрачаєте мало (ви накопичуєте різницю в премії та податкову пільгу HSA); PPO виграє, коли ви витрачаєте багато (його нижчий франшиза обмежує ваші витрати раніше). Точка беззбитковості — це роздільна лінія, а щедрий внесок роботодавця в HSA зміщує цю лінію на користь HDHP.

Перевага HSA

Трійна податкова перевага HSA

Жоден інший рахунок не є безподатковим на вході, під час зростання та на виході. Ось що може змінити всю порівняння.

1 · Вхідні кошти

Внески підлягають податковому вирахуванню — або до податку через заробітну плату, що також обходить податок FICA у розмірі 7,65%.

2 · Зростання

Інвестовані чи ні, баланс зростає на 100% без податків — жодних податків на відсотки, дивіденди чи прибутки, ніколи.

3 · Вихідні витрати

Витрати на кваліфіковану медичну допомогу є безподатковими в будь-якому віці. Після 65 років все інше оподатковується як традиційний IRA.

401(k) оподатковується, коли ви його знімаєте; Roth оподатковується при внесенні. Лише HSA уникає оподаткування на всі троє етапи — що може тихо перетворити його на пенсійний рахунок.

HSA проти FSA проти HRA

HSA · ваш

Вимагає HDHP, належить вам, перевертається повністю назавжди і може бути інвестовано. Єдиний, що справді належить вам, щоб зберігати та розвивати.

FSA

Пари з будь-яким планом, але є власністю роботодавця, обмежені до $3,400 на 2026 рік, в основному використовуй або втрачай, і не можуть бути інвестовані.

HRA

Повністю фінансується роботодавцем і належить йому; він відшкодовує кваліфіковані витрати відповідно до правил, які встановлює ваш роботодавець.

2026 обмеження IRS

Числа 2026, в одному місці

Встановлено процедурою доходів IRS 2025-19 (та лімітом FSA на 2026 рік). Це визначає стандартні налаштування та обмеження калькулятора.

2026 фігураТільки для себеСім'я
Ліміт внесків до HSA$4,400$8,750
HSA надбавка (вік 55+)+$1,000+$1,000
Мінімальний франшиза HDHP$1,700$3,400
Максимальна сума витрат HDHP$8,500$17,000
Ліміт Health FSA$3,400$3,400

Щоб бути правомочним для HSA, франшиза вашого плану повинна бути на рівні або вище мінімуму, а максимальна сума витрат - на рівні або нижче стелі. Ваша внесок плюс внесок вашого роботодавця повинні залишатися в межах річного ліміту. Дані з IRS через SHRM; ліміт FSA через вказівки IRS.

Визначте

Який план підходить вашій ситуації?

Грубе керівництво. Введіть свої реальні цифри вище — але зазвичай це так виглядає.

Ваша ситуаціяЧасто краще підходить
Здоровий, рідко користується медичними послугами, окрім оглядівHDHP + HSA
Хочете інвестувати HSA і зростати без податківHDHP + HSA
Ваш роботодавець додає щедрий внесок до HSAHDHP + HSA
Хронічний стан або часті візити до спеціалістівPPO
Плануєте дитину, операцію або великий медичний процесPPO
Дорогі рецепти брендових ліків щомісяцяPPO
Ваші очікувані витрати близькі до точки беззбитковостіТой, у кого краща мережа та грошовий потік

Грошовий потік також має значення: HDHP може залишити вас з великим рахунком до того, як буде досягнуто франшизи, тому повністю профінансований HSA (або заощадження) для покриття цього розриву є частиною мудрого вибору.

Довга гра

HSA є прихованим пенсійним рахунком

Якщо ви можете оплачувати сьогоднішні менші рахунки з власних коштів і залишити HSA інвестованим, математика стає потужною.

Інвестуйте, не витрачайте

Більшість постачальників дозволяють вам інвестувати залишок HSA понад невелику грошову буферну зону. Оплачуйте поточні витрати з грошового потоку, і рахунок накопичується без податків.

Безподатково для медичних витрат, назавжди

Зберігайте квитанції, і ви зможете відшкодувати собі без податків через роки — а пенсіонери стикаються з великими медичними витратами протягом життя, які HSA створений для покриття.

Як IRA після 65

З 65 років ненадання медичних послуг оподатковується як дохід — без штрафів — тому HSA працює як традиційний IRA з медичною суперсилою.

Перегляньте проекцію

Увімкніть зростання HSA в розширеному режимі, щоб спроектувати безподатковий баланс на пенсії та частку, яка є чистим інвестиційним зростанням.

Вжити заходів

Як знизити витрати на охорону здоров'я

Окрім вибору правильного плану, кілька звичок тихо економлять реальні гроші щороку.

Використовуйте податкові пільгові долари. Оплачуйте медичні витрати з HSA або FSA, щоб кожен долар був дооподатковим — миттєва знижка 20–35% у більшості категорій.
Вибирайте генерики та 90-денні запаси. Генеричні ліки та поштові 90-денні запаси значно дешевші, ніж ліки з брендовими назвами, які потрібно поповнювати щомісяця.
Залишайтеся в мережі та користуйтеся телемедицином. Послуги поза мережею можуть перевищити ваші максимальні витрати; візити до телемедицини часто коштують лише частину від особистого співоплати.
Запитайте детальний рахунок і ведіть переговори. Медичні рахунки містять помилки та завищені витрати; детальні рахунки, ставки для оплати готівкою та плани платежів можуть суттєво зменшити їх.
Скористайтеся безкоштовною профілактичною допомогою. Плани, що відповідають ACA, покривають профілактичні візити, скринінги та вакцини безкоштовно — виявлення проблем на ранніх стадіях є найдешевшим лікуванням.
Перевірте субсидії на ринку. Без покриття від роботодавця, податкові кредити на премії та знижки на спільні витрати на HealthCare.gov можуть різко знизити ваші чисті витрати.
Інвестуйте в HSA. Якщо ваш грошовий потік дозволяє, залиште HSA інвестованим і дайте тричі безподатковому зростанню накопичуватися протягом десятиліть.

Уникайте цих

поширених помилок у медичних планах

Помилки, які тихо коштують людям найбільше під час реєстрації.

Вибір лише за премією. Найнижча премія може виявитися найдорожчим планом, коли вступає в силу висока франшиза.
Ігнорування внеску роботодавця в HSA. Free гроші роботодавця можуть більше, ніж компенсувати вищий франшизу HDHP — завжди враховуйте це.
Забування про максимальну суму витрат. Навіть у найгірший рік для здоров'я є обмеження; недолік HDHP менший, ніж вказує сама франшиза.
Перевищення фінансування FSA. На відміну від HSA, більшість грошей FSA потрібно витратити або втратити — вносьте лише те, у чому ви впевнені, що витратите.
Залишення HSA в готівці. Невкладений HSA втрачає свою найбільшу перевагу; для грошей, які вам не знадобляться найближчим часом, інвестуйте їх.
Використання коштів HSA для некваліфікованих витрат до 65 років. Це викликає податок на доходи плюс 20% штраф — зберігайте зняття лише для кваліфікованих медичних витрат.
Одна прозора модель, не цитата. Справжні плани додають сплати, окремі категорії рецептів, мережі постачальників та деталі за кожного члена сім'ї, які цей інструмент спрощує. Використовуйте його, щоб зрозуміти компроміс і звузити вибір — потім підтверджуйте специфіку у ваших офіційних планових документах.

Методологія

Як розраховується порівняння

Немає чорної скриньки. Ось що саме відбувається з вашими цифрами.

Інструмент порівнює чисту річну вартість кожного плану. Чиста вартість - це те, що рік насправді забирає з вашої кишені: премії, які ви сплачуєте, плюс ваша частка медичних рахунків, мінус гроші, які HDHP повертає через внесок роботодавця в HSA та ваші податкові заощадження.

Це підсумовує вартість кожного плану

Для кожного плану: net cost = 12 × monthly premium + out-of-pocket(spend) − employer HSA − tax savings. Нижче число виграє. Сторона PPO віднімає будь-які податкові заощадження FSA замість заощаджень HSA.

Це моделює витрати з кишені так, як це роблять реальні плани

Ваші витрати з кишені зростають у трьох етапах: ви сплачуєте 100% до франшизи, потім вашу частку співстрахування всього, що вище, поки не досягнете максимуму витрат з кишені і план покриває решту: OOP = min( deductible + coinsurance × (spend − deductible), out-of-pocket max ).

HDHP + HSA PPO break-even low spend high spend
Коли витрати зростають, вартість HDHP зростає швидше. Місце, де лінії перетинаються, є беззбиткові витрати.

Враховується податковий пільга HSA (Розширений)

Ваш внесок у HSA множиться на ваш податковий щит — marginal income tax + state tax (+ 7.65% FICA if via payroll) — обмежений так, щоб ваш внесок разом із внеском роботодавця залишався в межах ліміту 2026 року ($4,400 для себе / $8,750 для сім'ї, +$1,000 з 55+). PPO може отримати паралельний FSA податковий вирахування (ліміт 2026 року $3,400).

Визначає беззбитковість і проводить стрес-тестування (Розширений)

Сканує весь спектр медичних витрат, щоб знайти, де перетинаються дві криві чистих витрат — беззбитковість — і повідомляє, який план виграє в низькому, очікуваному і високому витратному році, щоб ви могли побачити, наскільки надійна рекомендація.

Проектує HSA як інвестицію (Розширений)

Якщо ви вирішите інвестувати HSA, він нараховує ваш річний внесок з обраною вами доходністю на роки, які ви встановите — все без податків — і показує прогнозований баланс, загальну суму внесків та чистий приріст, з необов'язковим коригуванням на сьогоднішні долари.

Приклад роботи

Сімейне покриття; HDHP за $250/місяць з $3,400 франшизою та $7,000 максимумом витрат, порівняно з PPO за $560/місяць з $1,500 франшизою; $1,000 роботодавець HSA; $6,000 очікувані витрати; 24% податкова ставка:

  1. Премії HDHP приблизно на ~$3,720/yr нижчі, ніж у PPO — великий старт.
  2. При витратах у $6,000 витрати HDHP вищі, але $1,000 від роботодавця та податкові заощадження HSA звужують різницю.
  3. Інструмент повідомляє про чисту вартість кожного плану, дешевший з них та точку беззбитковості, де вони зрівнюються.
  4. Кнопка Показати приклад завантажує початкову точку, як ця, миттєво.
Примітка щодо оцінок. Це освітня модель, а не порада. Вона використовує припущення, які ви вводите, і спрощує реальні плани — співоплати, окремі категорії рецептів, мережі постачальників та деталі для кожного учасника. Це не є медичною, податковою, страховою або фінансовою порадою. Декілька штатів (зокрема Каліфорнія та Нью-Джерсі) оподатковують внески до HSA на рівні штату. Підтверджуйте деталі у ваших офіційних документах плану та, для податкових питань, з кваліфікованим фахівцем. sem.chat не надає медичних, податкових або фінансових порад.

Посилання

Джерела та подальше читання

Офіційні обмеження та опубліковані дані, що стоять за цифрами на цій сторінці.

Суміжні калькулятори витрат від sem.chat

Моделювання іншого рішення? Спробуйте наш Finансовий калькулятор заощаджень на витратах, Калькулятор комісійних продажів, Калькулятор заощаджень на страхуванні, Калькулятор заощаджень на SaaS, або Калькулятор ROI консалтингу — все безкоштовно, все працює миттєво у вашому браузері.

FAQ

Часто задавані питання

HDHP, HSA, PPO та правила 2026 року — відповіді простими словами.

HDHP (план зі високими вирахуваннями) має нижчий щомісячний внесок, але вищий франшизу, і це єдиний тип плану, який дозволяє вам відкрити рахунок для заощаджень на здоров'я (HSA). PPO зазвичай коштує більше за внеском, але має нижчу франшизу та більш передбачувані співоплати. HDHP+HSA, як правило, виграє, якщо ви здорові і не витрачаєте багато, або якщо можете інвестувати HSA; PPO часто виграє, якщо у вас стабільні, вищі медичні витрати. Цей калькулятор порівнює справжню чисту річну вартість кожного, використовуючи ваші власні дані.
На 2026 рік IRS визначає HDHP як план з мінімальною франшизою $1,700 для покриття тільки для себе або $3,400 для сімейного покриття, і максимальними витратами з власної кишені не більше $8,500 (тільки для себе) або $17,000 (сімейне). Тільки HDHP робить вас придатним для внесків на HSA.
У 2026 році ви можете внести до $4,400 з покриттям лише для себе за HDHP або $8,750 з сімейним покриттям, плюс додаткові $1,000 для тих, хто старший за 55 років. Будь-які кошти, які додає ваш роботодавець, враховуються в ці межі, тому ваша власна частка - це ліміт мінус внесок роботодавця.
Часто так, якщо ви відносно здорові: нижча премія плюс податкові пільги HSA можуть перевершити PPO, навіть після того, як ви витратите більше з власної кишені, і все, що ви не витрачаєте, залишається вашим і може бути інвестовано без податків. Зазвичай це не варто, якщо у вас високі, передбачувані медичні витрати, які щороку доводять вас до максимального ліміту витрат з власної кишені. Розрахунок беззбиткових витрат показує точно, де відбувається зміна вигоди для ваших планів.
PPO, як правило, коштує менше в цілому, коли ваші щорічні медичні витрати високі та стабільні — хронічні захворювання, регулярні візити до спеціалістів, вагітність або дорогі рецепти — оскільки його нижчий франшиза та співоплата обмежують ваші витрати раніше. Якщо ви стабільно витрачаєте понад точку беззбитковості, яку розраховує цей інструмент, PPO зазвичай виграє.
Це рівень річних медичних витрат, при якому обидва плани коштують вам точно однаково, якщо врахувати премії, витрати з власної кишені, гроші роботодавця на HSA та податкові заощадження. Нижче цього рівня HDHP+HSA є дешевшим; вище – PPO є дешевшим. Цей калькулятор розраховує це число, щоб ви могли оцінити, на якій стороні ви, ймовірно, опинитеся.
Внески в HSA підлягають податковому вирахуванню (або здійснюються до оподаткування через зарплату), залишок зростає без податків, а зняття коштів на кваліфіковані медичні витрати також не оподатковується — три податкові пільги в одному рахунку, які не пропонує жоден інший рахунок. Ось чому HSA може бути більш цінним, ніж просто різниця в преміях.
Так. Багато постачальників HSA дозволяють вам інвестувати залишок понад невеликий грошовий поріг у фонди, і зростання є безподатковим. Якщо ви можете покривати поточні медичні витрати з власної кишені та залишити HSA інвестованим, це може стати потужним довгостроковим, безподатковим медичним фондом та фондом для пенсії після 65 років. Розширений режим проектує це зростання протягом років до виходу на пенсію.
HSA вимагає наявності HDHP, належить вам, повністю переноситься щороку і може бути інвестована. Здоров'я FSA (ліміт $3,400 на 2026 рік) належить роботодавцеві, в основному є системою "використай або втрати", за винятком невеликого перенесення, і не може бути інвестована — але ви можете поєднати її з PPO. Розширений режим дозволяє вам додати податкові заощадження FSA до сторони PPO.
Після 65 років ви можете знімати кошти з HSA з будь-якої причини без 20% штрафу; зняття коштів на не медичні витрати просто оподатковується як звичайний дохід, як традиційний IRA, тоді як зняття коштів на кваліфіковані медичні витрати залишається безподатковим у будь-якому віці. Ось чому інвестоване HSA також виконує функцію пенсійного рахунку.
Більшість візитів до лікаря, рецепти, стоматологічна та зорову допомогу, а також багато інших медичних витрат, зазначених у списку IRS, підходять для безподаткових витрат HSA або FSA; Публікації IRS 502 та 969 містять повний список. Використання коштів HSA на не кваліфіковані витрати до 65 років викликає оподаткування доходу плюс 20% штраф.
Так. Будь-які кошти, які ваш роботодавець вносить у ваш HSA, враховуються в річний ліміт ($4,400 для себе або $8,750 для сім'ї у 2026 році), тому ваш власний простір для внесків — це ліміт мінус те, що додає ваш роботодавець. Калькулятор обмежує ваш внесок, щоб загальна сума залишалася в межах ліміту.
У розширеному режимі ви можете включити збереження FICA у розмірі 7.65%, які застосовуються, коли внески HSA здійснюються через зарплату, і ввести ставку державного податку. Зверніть увагу, що в деяких штатах — зокрема в Каліфорнії та Нью-Джерсі — оподатковуються внески HSA на рівні штату, тому перевірте правила вашого штату, оскільки інструмент не може відстежувати всі штати.
Це чітка, прозора модель, заснована на цифрах, які ви вводите: премії, франшиза, спільне страхування, максимальна сума витрат, очікувані витрати, внески та ставка податку. Реальні плани мають співоплати, окремі рівні рецептів, мережі постачальників та нюанси для кожного члена сім'ї, які спрощуються, тому розглядайте це як сильну оцінку для прийняття рішення, а не як точну цитату.
Ні. Це безкоштовний навчальний інструмент, який ілюструє математику витрат на медичні плани та податкові заощадження HSA. Це не медична, податкова, страхова чи фінансова порада і не враховує вашу повну ситуацію. Підтверджуйте деталі з документами вашого плану та з кваліфікованим фахівцем перед прийняттям рішення.
Так — 100% безкоштовно без реєстрації. Усе розраховується миттєво у вашому браузері, і ваші дані ніколи не залишають ваш пристрій. sem.chat є AI продуктом для чату та голосу; цей інструмент є безкоштовним ресурсом, а не формою для збору контактів.

Глосарій

Терміни медичного плану, простими словами

Концепції, що стоять за калькулятором — що вони означають і чому це важливо.

HDHP (план з високим вирахуванням)
План з вищим вирахуванням і нижчою премією; на 2026 рік, вирахування не менше $1,700 для однієї особи або $3,400 для сім'ї — і єдиний тип плану, що дозволяє HSA.
HSA (рахунок медичних заощаджень)
Податково вигідний рахунок у поєднанні з HDHP, що належить вам, який щорічно переноситься і може інвестуватися без податків.
PPO (Організація переважних постачальників)
План з вищою премією, але нижчим франшизою та копейками, а також гнучкою мережею постачальників.
Премія
Фіксована сума, яку ви сплачуєте щомісяця за покриття, незалежно від того, чи користуєтеся ви медичними послугами.
Франшиза
Сума, яку ви сплачуєте з власної кишені щороку, перш ніж план почне ділити витрати на покриті послуги.
Співстрахування
Відсоток покритого рахунку, який ви сплачуєте після виконання франшизи, поки не досягнете максимального ліміту витрат з власної кишені.
Копейка
Фіксована сума, яку ви сплачуєте за конкретну послугу, наприклад, $30 за візит до лікаря.
Максимум витрат з власної кишені
Найбільша сума, яку ви сплатите за покриті послуги за рік; після досягнення цієї суми план покриває 100%. У 2026 році HDHP не може перевищувати $8,500 для одного застрахованого / $17,000 для сім'ї.
FSA (Гнучкий витратний рахунок)
Власний роботодавцем, передподатковий медичний рахунок (ліміт 2026 року $3,400), який в основному є "використай або втрати" і може поєднуватися з PPO.
HRA (Розрахунковий рахунок медичних витрат)
Фінансований роботодавцем, власний рахунок, який відшкодовує кваліфіковані медичні витрати.
Податкова перевага в трьох аспектах
Унікальне поєднання податково-вирахуваних внесків, безподаткового зростання та безподаткових зняттів для кваліфікованих медичних витрат.
Кваліфіковані медичні витрати
Схвалена IRS вартість медичних послуг — візити до лікаря, рецепти, стоматологічні, зорові та інші витрати — які можуть бути сплачені без податків з HSA або FSA.
Додатковий внесок
Додаткові $1,000 на рік, які можуть вносити власники HSA віком 55 років і старше, поверх стандартного ліміту.
Гранична податкова ставка
Ставка податку на доходи на ваш наступний долар доходу; вона визначає, скільки кожен долар HSA або FSA заощаджує вам на податках.
FICA
Податок на заробітну плату в розмірі 7.65% на соціальне забезпечення та Medicare; внески HSA, зроблені через заробітну плату, також його уникають.
Точка беззбиткових витрат
Річні медичні витрати, при яких HDHP+HSA та PPO коштують однаково; нижче цього показника виграє HDHP, вище - PPO.

Ви керуєте веб-сайтом про пільги, страхування або здоров'я?

sem.chat додає AI чат-агента та голосового агента на ваш сайт, який відповідає на запитання відвідувачів 24/7 — HDHP проти PPO, правила HSA, франшизи, що покривається — бронює дзвінки, захоплює потенційних клієнтів і передає вашій команді, коли це важливо. Спробуйте безкоштовно.

Спробуйте sem.chat Free
Скопійовано в буфер обміну!