Cuidado de la salud Calculadora de Ahorros de Costos

Compara un HDHP + HSA con un PPO — ve cuál plan realmente te cuesta menos, tus ahorros fiscales de HSA y tu punto de equilibrio. Free, sin registro.

RH Fardin Hecho por RH FardinAI Comercializador & Constructor de Sistemas Anatolii Ulitovskyi Verificado por Anatolii UlitovskyiSEO Experto & UNmiss Fundador

Cobertura

Establece el límite de contribución HSA para 2026 y los máximos de gastos de bolsillo utilizados a continuación.

Plan HDHP + HSA

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Prima más baja, deducible más alto — y el único tipo de plan que te permite abrir una HSA. Para 2026, un HDHP necesita un deducible de al menos $1,700 para individuo / $3,400 para familia.

plan PPO

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Prima más alta, deducible más bajo y costos compartidos más predecibles — pero sin HSA. Los copagos pueden incluirse en tu gasto esperado a continuación.

Tu año

$3,000

Tu mejor estimación de los costos cubiertos del año — visitas, pruebas, recetas, procedimientos. El resultado de equilibrio muestra cuán sensible es la respuesta a este número.

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Free dinero que muchos empleadores añaden a tu HSA con un HDHP. Reduce el costo neto del HDHP y cuenta para tu límite de contribución anual.

Tu contribución a la HSA y impuestos

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Límite de 2026: $4,400 solo para ti — tu contribución más la del empleador deben mantenerse dentro de esto.

Las contribuciones a HSA reducen el impuesto sobre la renta (y FICA si se realizan a través de nómina). Nota: unos pocos estados — notablemente California y Nueva Jersey — aún gravan las contribuciones a HSA, así que verifica tu estado.

Lado PPO: FSA

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Una FSA antes de impuestos que puedes combinar con el PPO. Reduce el impuesto sobre la renta en la cantidad que contribuyes, pero es mayormente de uso o pérdida, así que no lo financies en exceso.

HSA como inversión

Escenarios de gasto

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Un buen año y un mal año. La tira de escenario muestra qué plan gana en cada uno, para que puedas ver cuán robusta es la recomendación.

Inflación & display

Solo cambia el formato; no convierte tus cifras a tasas de cambio en vivo. Los límites fiscales de 2026 suponen dólares estadounidenses.

Solo para fines educativos. Esta calculadora ilustra las matemáticas de los costos de los planes de salud y los ahorros fiscales de HSA — no es asesoría médica, fiscal, de seguros o financiera. y no debe ser la única base para elegir un plan de salud. Simplifica los planes reales (copagos, niveles de prescripción, redes de proveedores, detalles por miembro) y todas las cifras son estimaciones basadas en lo que ingresas. Revisa tus documentos oficiales del plan y, para preguntas fiscales, un profesional calificado — y ten en cuenta que algunos estados gravan las contribuciones a HSA.

Esto es gratis calculadora de ahorros en costos de atención médica responde a la pregunta que plantea cada período de inscripción abierta: ¿Es el HDHP con un HSA realmente más barato que el PPO? Compara el verdadero costo neto anual de cada uno — primas, gastos de bolsillo, el dinero del HSA del empleador y tus ahorros fiscales — y muestra el punto de equilibrio donde la respuesta cambia.

Elija Básico para una respuesta rápida o Avanzado para ver el panorama completo. Ingrese ambos planes y su gasto esperado, haga clic en Comparar, y cada número se actualiza al instante — sus cifras nunca salen de su navegador. Actualizado con límites del IRS 2026.

Cómo Funciona

De Dos Planes a una Respuesta Clara en Tres Pasos

Sin cuenta, sin correo electrónico, sin límites. Solo una comparación clara, dólar por dólar, de lo que realmente le cuesta cada plan.

1

Ingrese Ambos Planes

Agregue la prima mensual de cada plan, deducible, coaseguro y máximo de desembolso — directamente de su resumen de beneficios — más cualquier contribución de HSA del empleador.

2

Estime Su Año

Establezca su gasto médico esperado. En modo Avanzado, agregue su contribución de HSA, tramo impositivo y FICA para que la deducción fiscal de HSA también cuente.

3

Vea Qué Plan Gana

Obtenga el costo neto anual de cada plan, sus ahorros anuales, el gasto de equilibrio y un gráfico de cómo se cruzan los dos costos a medida que aumenta el gasto.

Los Números Que Dan Forma a la Elección

Lo Que Realmente Cuesta la Cobertura de Salud en 2026

Las primas, deducibles y límites fiscales establecen toda la comparación. Algunas cifras que vale la pena conocer antes de decidir.

$9,325
prima anual promedio para cobertura de empleador individual en 2025 ($26,993 para una familia)
Encuesta de Beneficios de Salud para Empleadores KFF 2025
$4,400
límite de contribución HSA para cobertura solo para uno en 2026 — $8,750 para una familia, más $1,000 de recuperación a los 55+
IRS Rev. Proc. 2025-19
$1,700
deducible mínimo de HDHP en 2026 (solo para uno); $3,400 para familia — el umbral que te hace elegible para HSA
IRS Rev. Proc. 2025-19
~$2,700+
impuesto que una familia puede ahorrar al maximizar un HSA de $8,750 en un tramo del 24% más FICA sobre las contribuciones de nómina
Ilustrativo, las matemáticas de esta calculadora

Por Qué Es Importante

El Precio de Etiqueta Más Barato No Siempre Es el Plan Más Barato

Elegir solo por la prima — o solo por el deducible — puede costarte cuatro cifras al año. La única manera de saberlo es sumar todo.

Compara Todo el Año

La prima, el deducible, el coaseguro y el máximo de gastos de tu bolsillo interactúan. Los totalizamos en función de tu gasto esperado para que veas el costo real, no solo el titular.

Conoce tu Punto de Equilibrio

Hay un nivel de gasto donde los dos planes empatan. Por debajo de él, el HDHP gana; por encima, el PPO. Lo resolvemos para que puedas juzgar tu propio año.

Aprovecha la Ventaja Fiscal del HSA

La triple ventaja fiscal del HSA puede inclinar las matemáticas hacia el HDHP — y, si se invierte, también funciona como una cuenta de jubilación libre de impuestos. Contamos ambos.

Prueba de Estrés para un Mal Año

Un año saludable y uno complicado pueden favorecer diferentes planes. La vista de escenario muestra qué plan gana en cada uno, para que elijas con los ojos abiertos.

Lo Básico

Cómo Funcionan Realmente los Costos de los Planes de Salud

Cinco partes móviles deciden lo que te cuesta un plan. Entender cómo se apilan es todo el juego.

Tu costo total por un año es la prima que pagas sin importar qué más la parte de tus facturas médicas que el plan te hace cubrir. Esa segunda parte aumenta a medida que gastas — pero solo hasta un límite.

Parte del costoQué esCuándo duele más
PrimaLa cantidad fija que pagas cada mes para tener el planSiempre — incluso en un año en el que nunca ves a un médico
DeduciblePagas el 100% de los costos cubiertos hasta que lo alcanzasAños de menor gasto; los HDHP tienen los deducibles más altos
CoinsuranceTu porcentaje de la factura después del deducible (por ejemplo, 20%)La banda media de gasto
CopagoUna tarifa fija por visita o recetaVisitas frecuentes y medicamentos continuos
Máximo de gastos de bolsilloEl límite duro de lo que pagarás en un año; el plan cubre entonces el 100%Años de alto gasto — limita el daño

Así que la baja prima de un HDHP se compensa con un alto deducible, mientras que la prima más alta de un PPO compra un deducible más bajo y copagos más predecibles. Lo que es más barato depende completamente de cuánto cuidado uses — que es exactamente lo que modela la calculadora.

El intercambio

HDHP + HSA vs PPO, lado a lado

Misma cobertura, formas opuestas. Uno apuesta por un año saludable; el otro compra predictibilidad.

HDHP + HSAPPO
Prima mensualMás bajaMás alta
DeducibleMás alto (2026: ≥ $1,700 individual / $3,400 familiar)Más bajo
Previsibilidad de costosMenos, hasta que alcances el máximo de gastos de tu bolsilloMás — copagos fijos desde el primer día
Elegible para HSASí — triple ventaja fiscalNo (una FSA es la combinación habitual)
Dinero no utilizadoSe queda tuyo, se transfiere, se puede invertirSimplemente pagaste una prima más alta
Mejor paraPersonas saludables/gastos bajos y inversores a largo plazoNecesidades médicas constantes o altas

El HDHP gana cuando gastas poco (ahorras la diferencia de la prima y el beneficio fiscal del HSA); el PPO gana cuando gastas mucho (su deducible más bajo limita tus costos más pronto). El gasto de equilibrio es la línea divisoria — y una generosa contribución del empleador al HSA empuja esa línea a favor del HDHP.

La Ventaja del HSA

La Triple Ventaja Fiscal del HSA

Ninguna otra cuenta es libre de impuestos al ingresar, mientras crece y al salir. Eso es lo que puede inclinar toda la comparación.

1 · Al ingresar

Las contribuciones son deducibles de impuestos — o pre-impuesto a través de la nómina, lo que también evita el impuesto FICA del 7.65%.

2 · Creciendo

Invertido o no, el saldo crece 100% libre de impuestos — sin impuestos sobre intereses, dividendos o ganancias, nunca.

3 · Al salir

Gastar en atención médica calificada es libre de impuestos a cualquier edad. Después de los 65, cualquier otra cosa se grava como un IRA tradicional.

Un 401(k) se grava cuando lo retiras; un Roth se grava al ingresar. Solo el HSA escapa de impuestos en los tres etapas — que es lo que puede convertirlo silenciosamente en una cuenta de jubilación.

HSA vs FSA vs HRA

HSA · tuyo

Requiere un HDHP, propiedad de ti, se convierte en total para siempre, y se puede invertir. El único que es verdaderamente tuyo para conservar y hacer crecer.

FSA

Se puede emparejar con cualquier plan, pero es propiedad del empleador, con un límite de $3,400 para 2026, mayormente es de uso o pérdida, y no se puede invertir.

HRA

Totalmente financiado y de propiedad del empleador; reembolsa los gastos calificados según las reglas que establezca su empleador.

Límites del IRS 2026

Los Números 2026, en Un Solo Lugar

Establecido por el Procedimiento de Ingresos del IRS 2025-19 (y el límite FSA de 2026). Estos determinan los valores predeterminados y los límites de la calculadora.

figura 2026Solo para unoFamilia
Límite de contribución HSA$4,400$8,750
Aporte adicional HSA (edad 55+)+$1,000+$1,000
Deducible mínimo de HDHP$1,700$3,400
máximo de desembolso de HDHP$8,500$17,000
límite de FSA de salud$3,400$3,400

Para ser elegible para HSA, el deducible de su plan debe estar en o por encima del mínimo y su máximo de desembolso en o por debajo del límite. Su contribución más la de su empleador deben mantenerse dentro del límite anual. Cifras del IRS a través de SHRM; límite de FSA a través de la guía del IRS.

Decida

¿Qué plan se adapta a su situación?

Una guía aproximada. Ingrese sus números reales arriba — pero así es como suele resultar.

Su situaciónA menudo la mejor opción
Saludable, rara vez utiliza atención más allá de chequeosHDHP + HSA
Desea invertir en la HSA y hacerla crecer libre de impuestosHDHP + HSA
Su empleador agrega una generosa contribución a la HSAHDHP + HSA
Condición crónica o visitas frecuentes a especialistasPPO
Planeando un bebé, cirugía o procedimiento mayorPPO
Costosas recetas de marca cada mesPPO
Tu gasto esperado se sitúa cerca del punto de equilibrioCualquiera que tenga la mejor red y flujo de efectivo

El flujo de efectivo también importa: un HDHP puede dejarte enfrentando una gran factura antes de que se cumpla el deducible, por lo que un HSA completamente financiado (o ahorros) para cubrir esa brecha es parte de elegirlo sabiamente.

El Juego Largo

Un HSA es una Cuenta de Jubilación Sigilosa

Si puedes pagar las facturas más pequeñas de hoy de tu bolsillo y dejar el HSA invertido, las matemáticas se vuelven poderosas.

Invierte, no gastes

La mayoría de los proveedores te permiten invertir el saldo del HSA por encima de un pequeño colchón de efectivo. Paga los costos actuales con flujo de efectivo y la cuenta se capitaliza libre de impuestos.

Libre de impuestos para gastos médicos, para siempre

Guarda los recibos y puedes reembolsarte libre de impuestos años después — y los jubilados enfrentan grandes costos médicos a lo largo de su vida que el HSA está diseñado para cubrir.

Como un IRA después de los 65

A partir de los 65 años, los retiros no médicos se gravan solo como ingresos — sin penalización — por lo que la HSA funciona como una IRA tradicional con un superpoder médico.

Véalo proyectado

Active el crecimiento de la HSA en modo avanzado para proyectar el saldo libre de impuestos en la jubilación y la parte que es puro crecimiento de inversión.

Tome acción

Cómo reducir sus costos de atención médica

Más allá de elegir el plan correcto, un puñado de hábitos ahorra silenciosamente dinero real cada año.

Utilice dólares con ventajas fiscales. Pague los costos médicos desde una HSA o FSA para que cada dólar sea antes de impuestos — un descuento instantáneo del 20–35% en la mayoría de los tramos.
Elija genéricos y suministros de 90 días. Los medicamentos genéricos y los suministros de 90 días por correo son dramáticamente más baratos que los de marca, recargas de un mes.
Permanezca dentro de la red y use telemedicina. La atención fuera de la red puede superar sus protecciones de máximo de gastos de bolsillo; las visitas de telemedicina suelen ser una fracción del copago en persona.
Pida una factura detallada y negocie. Las facturas del hospital contienen errores y cargos inflados; las facturas detalladas, las tarifas de pago en efectivo y los planes de pago pueden reducirlas sustancialmente.
Aprovecha la atención preventiva gratuita. Los planes que cumplen con la ACA cubren visitas preventivas, exámenes y vacunas sin costo — detectar problemas temprano es la atención más económica que existe.
Verifica los subsidios del mercado. Sin cobertura del empleador, los créditos fiscales para primas y las reducciones de costos en HealthCare.gov pueden reducir drásticamente tus costos netos.
Invierte en la HSA. Si tu flujo de efectivo lo permite, deja la HSA invertida y permite que el crecimiento libre de impuestos triple se acumule durante décadas.

Evita Estos

Errores Comunes en los Planes de Salud

Los errores que silenciosamente le cuestan más a las personas al inscribirse.

Elegir solo por la prima. La prima más baja puede ser el plan más caro una vez que se activa un deducible alto.
Ignorar la contribución de la HSA del empleador. Free El dinero del empleador puede compensar más que el deducible más alto de un HDHP; siempre cuéntalo.
Olvidar el máximo de gastos de bolsillo. Incluso un año de salud terrible tiene un límite; el inconveniente del HDHP es menor de lo que sugiere el deducible por sí solo.
Financiar en exceso un FSA. A diferencia de un HSA, la mayor parte del dinero de un FSA es "úsalo o piérdelo"; contribuye solo con lo que estés seguro de que gastarás.
Dejar el HSA en efectivo. Un HSA no invertido pierde su mayor ventaja; para el dinero que no necesitarás pronto, invierte.
Usar fondos del HSA para gastos no calificados antes de los 65. Eso activa el impuesto sobre la renta más una penalización del 20%; limita los retiros a costos médicos calificados.
Un modelo transparente, no una cita. Los planes reales añaden copagos, niveles de prescripción separados, redes de proveedores y detalles por miembro de la familia que esta herramienta simplifica. Úsala para entender el intercambio y reducir la elección; luego confirma los detalles en tus documentos oficiales del plan.

Metodología

Cómo se calcula la comparación

No hay caja negra. Aquí está exactamente lo que sucede con tus números.

La herramienta compara el costo anual neto de cada plan. El costo neto es lo que el año realmente saca de tu bolsillo: las primas que pagas más tu parte de las facturas médicas, menos el dinero que el HDHP devuelve a través de la contribución HSA del empleador y tus ahorros fiscales.

Suma el costo de cada plan

Para cada plan: net cost = 12 × monthly premium + out-of-pocket(spend) − employer HSA − tax savings. El número más bajo gana. El lado PPO resta cualquier ahorro fiscal de FSA en lugar de los ahorros de HSA.

Modela el desembolso de bolsillo como lo hacen los planes reales

Tu costo de desembolso de bolsillo aumenta en tres etapas: pagas 100% hasta el deducible, luego tu parte de coaseguro de todo lo que esté por encima, hasta que alcances el máximo de desembolso de bolsillo y el plan cubre el resto: OOP = min( deductible + coinsurance × (spend − deductible), out-of-pocket max ).

HDHP + HSA PPO break-even low spend high spend
A medida que el gasto aumenta, el costo del HDHP sube más rápido. Donde las líneas se cruzan es el punto de equilibrio de gasto.

Cuenta la deducción fiscal de HSA (Avanzado)

Tu contribución HSA se multiplica por tu escudo fiscal — marginal income tax + state tax (+ 7.65% FICA if via payroll) — con un límite para que tu contribución más la del empleador se mantenga dentro del límite de 2026 ($4,400 solo para el titular / $8,750 familia, +$1,000 a los 55+). El PPO puede tomar una deducción fiscal paralela FSA (límite 2026 $3,400).

Encuentra el punto de equilibrio y lo somete a pruebas de estrés (Avanzado)

Escanea toda la gama de gastos médicos para encontrar dónde se cruzan las dos curvas de costo neto — el punto de equilibrio — e informa qué plan gana en un año de bajo, gasto y alto gasto, para que puedas ver cuán robusta es la recomendación.

Proyecta la HSA como una inversión (Avanzado)

Si eliges invertir la HSA, capitaliza tu contribución anual a la tasa de retorno elegida durante los años que establezcas — todo libre de impuestos — y muestra el saldo proyectado, el total contribuido y el crecimiento puro, con un ajuste opcional a dólares de hoy.

Un ejemplo trabajado

Cobertura familiar; HDHP a $250/mes con un $3,400 deducible y $7,000 máximo de gastos de bolsillo, frente a un PPO a $560/mes con un $1,500 deducible; $1,000 HSA del empleador; $6,000 gasto esperado; 24% de impuesto:

  1. Las primas del HDHP son ~$3,720/yr más bajas que las del PPO — una gran ventaja inicial.
  2. A $6,000 de gasto, el gasto de bolsillo del HDHP es más alto, pero los $1,000 del empleador y los ahorros fiscales de la HSA reducen la diferencia.
  3. La herramienta informa el costo neto de cada plan, el más barato, y el gasto de equilibrio donde se igualan.
  4. El botón Mostrar ejemplo carga un punto de partida como este al instante.
Una nota sobre estimaciones. Este es un modelo educativo, no un consejo. Utiliza las suposiciones que ingresas y simplifica los planes reales: copagos, niveles de prescripción separados, redes de proveedores y detalles por miembro. No es un consejo médico, fiscal, de seguros o financiero. Algunos estados (notablemente California y Nueva Jersey) gravan las contribuciones a HSA a nivel estatal. Confirma los detalles en tus documentos oficiales del plan y, para preguntas fiscales, con un profesional calificado. sem.chat no proporciona asesoramiento médico, fiscal o financiero.

Referencias

Fuentes y Lecturas Adicionales

Los límites oficiales y los datos publicados detrás de las cifras en esta página.

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FAQ

Preguntas Frecuentes

HDHP, HSA, PPO y las reglas de 2026 — respondidas en inglés sencillo.

Un HDHP (plan de salud con deducible alto) tiene una prima mensual más baja pero un deducible más alto, y es el único tipo de plan que te permite abrir una Cuenta de Ahorros para la Salud (HSA). Un PPO generalmente cuesta más en prima pero tiene un deducible más bajo y copagos más predecibles. El HDHP+HSA tiende a ser la mejor opción si estás sano y no gastas mucho, o si puedes invertir en la HSA; un PPO a menudo es mejor si tienes costos médicos constantes y más altos. Esta calculadora compara el verdadero costo neto anual de cada uno utilizando tus propios números.
Para 2026, el IRS define un HDHP como un plan con un deducible mínimo de $1,700 para cobertura individual o $3,400 para cobertura familiar, y un máximo de desembolso de no más de $8,500 (individual) o $17,000 (familiar). Solo un HDHP te hace elegible para contribuir a una HSA.
Para 2026, puedes contribuir hasta $4,400 con cobertura HDHP solo para ti o $8,750 con cobertura familiar, además de un extra de $1,000 de recuperación si tienes 55 años o más. Cualquier dinero que tu empleador aporte cuenta para estos límites, así que tu propio límite es el total menos la contribución del empleador.
A menudo sí, si eres relativamente saludable: la prima más baja más el beneficio fiscal del HSA pueden superar a un PPO incluso después de pagar más de tu bolsillo, y cualquier cosa que no gastes se queda contigo y puede ser invertida libre de impuestos. Generalmente no vale la pena si tienes costos médicos altos y predecibles que te llevan al máximo de gastos de tu bolsillo cada año. El gasto de equilibrio del calculador muestra exactamente dónde se invierte la compensación para tus planes.
Un PPO tiende a costar menos en general cuando tu gasto médico anual es alto y constante — condiciones crónicas, visitas regulares a especialistas, embarazo o recetas costosas — porque su deducible y copagos más bajos limitan tus costos más pronto. Si gastas de manera confiable por encima del punto de equilibrio que este herramienta calcula, el PPO generalmente gana.
Es el nivel de gasto médico anual en el que los dos planes te costarán exactamente lo mismo una vez que se cuenten las primas, los costos de bolsillo, el dinero del HSA del empleador y los ahorros fiscales. Por debajo de este nivel, el HDHP+HSA es más barato; por encima de él, el PPO es más barato. Esta calculadora resuelve ese número para que puedas juzgar de qué lado es más probable que caigas.
Las contribuciones al HSA son deducibles de impuestos (o preimpuestos a través de la nómina), el saldo crece libre de impuestos y los retiros para gastos médicos calificados también son libres de impuestos: tres beneficios fiscales en una sola cuenta, que ninguna otra cuenta ofrece. Eso es lo que puede hacer que un HSA sea más valioso de lo que sugiere la diferencia de primas por sí sola.
Sí. Muchos proveedores de HSA te permiten invertir el saldo por encima de un pequeño umbral de efectivo en fondos, y el crecimiento es libre de impuestos. Si puedes pagar los costos médicos actuales de tu bolsillo y dejar el HSA invertido, puede convertirse en un poderoso fondo médico y de jubilación libre de impuestos a largo plazo después de los 65 años. El modo avanzado proyecta este crecimiento a lo largo de los años hasta la jubilación.
Un HSA requiere un HDHP, es de tu propiedad, se transfiere completamente cada año y se puede invertir. Un FSA de salud (límite de $3,400 para 2026) es propiedad del empleador, en su mayoría es de "úsalo o piérdelo" aparte de un pequeño saldo que se puede transferir, y no se puede invertir, pero puedes combinar uno con un PPO. El modo avanzado te permite agregar ahorros fiscales de FSA al lado del PPO.
Después de los 65 años, puedes retirar fondos de HSA por cualquier motivo sin la penalización del 20%; los retiros no médicos simplemente se gravan como ingresos ordinarios, como un IRA tradicional, mientras que los retiros por gastos médicos calificados permanecen libres de impuestos a cualquier edad. Por eso un HSA invertido también funciona como una cuenta de jubilación.
La mayoría de las visitas al médico, recetas, atención dental y de la vista, y muchos otros costos de salud listados por el IRS califican para gastos libres de impuestos de HSA o FSA; las Publicaciones 502 y 969 del IRS tienen la lista completa. Usar dinero de HSA para gastos no calificados antes de los 65 años activa el impuesto sobre la renta más una penalización del 20%.
Sí. Cualquier dinero que su empleador deposite en su HSA cuenta contra el límite anual ($4,400 para solo el titular o $8,750 para familia en 2026), por lo que su propio espacio de contribución es el límite menos lo que su empleador añade. La calculadora limita su contribución para que el total se mantenga dentro del límite.
En modo Avanzado, puede incluir el ahorro del 7.65% de FICA que se aplica cuando las contribuciones de HSA se realizan a través de la nómina, y ingresar una tasa de impuesto estatal. Tenga en cuenta que algunos estados, especialmente California y Nueva Jersey, gravan las contribuciones de HSA a nivel estatal, así que verifique las reglas de su estado, ya que la herramienta no puede rastrear todos los estados.
Es un modelo claro y transparente basado en los números que ingresa: primas, deducible, coaseguro, máximo de gastos de bolsillo, gasto esperado, contribuciones y tasa impositiva. Los planes reales tienen copagos, niveles de prescripción separados, redes de proveedores y matices por miembro de la familia que simplifica, así que trátelo como una estimación sólida para informar una decisión, no como una cotización exacta.
No. Es una herramienta educativa gratuita que ilustra las matemáticas de los costos de los planes de salud y los ahorros fiscales de la HSA. No es un consejo médico, fiscal, de seguros o financiero y no tiene en cuenta tu situación completa. Confirma los detalles con los documentos de tu plan y un profesional calificado antes de decidir.
Sí — 100% gratis sin necesidad de registrarse. Todo se calcula instantáneamente en tu navegador y tus números nunca abandonan tu dispositivo. sem.chat es un AI producto de chat y voz; esta herramienta es un recurso gratuito, no un formulario de contacto.

Glosario

Términos de Plan de Salud, en Español Sencillo

Los conceptos detrás de la calculadora — lo que significan y por qué son importantes.

HDHP (plan de salud de alto deducible)
Un plan con un deducible más alto y una prima más baja; para 2026, un deducible de al menos $1,700 solo para el asegurado o $3,400 para la familia — y el único tipo de plan que permite una HSA.
HSA (Cuenta de Ahorros para la Salud)
Una cuenta con ventajas fiscales emparejada con un HDHP, de tu propiedad, que se transfiere cada año y puede ser invertida sin impuestos.
PPO (Organización de Proveedores Preferidos)
Un plan con una prima más alta pero un deducible y copagos más bajos, y una red de proveedores flexible.
Prima
La cantidad fija que pagas cada mes para tener cobertura, ya sea que uses atención o no.
Deducible
La cantidad que pagas de tu bolsillo cada año antes de que el plan comience a compartir el costo de la atención cubierta.
Coaseguro
El porcentaje de una factura cubierta que pagas después de cumplir con el deducible, hasta que alcances el máximo de desembolso.
Copago
Una cantidad fija en dólares que pagas por un servicio específico, como $30 por una visita al médico.
Máximo de desembolso
Lo máximo que pagarás por atención cubierta en un año; después de alcanzarlo, el plan paga el 100%. Para 2026, un HDHP no puede exceder $8,500 para individuo / $17,000 para familia.
FSA (Cuenta de Gastos Flexibles)
Una cuenta de salud preimpuestos propiedad del empleador (límite 2026 $3,400) que es mayormente de uso o pérdida y puede combinarse con un PPO.
HRA (Acuerdo de Reembolso de Salud)
Una cuenta financiada por el empleador y de propiedad del empleador que reembolsa gastos médicos calificados.
Ventaja fiscal triple
La combinación única de contribuciones deducibles de impuestos, crecimiento libre de impuestos y retiros libres de impuestos para gastos médicos calificados del HSA.
Gasto médico calificado
Un costo de salud aprobado por el IRS — visitas al médico, recetas, dental, visión y más — que puede pagarse libre de impuestos desde un HSA o FSA.
Contribución de recuperación
Un extra de $1,000 por año que los titulares de HSA de 55 años o más pueden contribuir además del límite estándar.
Tasa impositiva marginal
La tasa del impuesto sobre la renta en tu próximo dólar de ingresos; establece cuánto ahorra cada dólar de HSA o FSA en impuestos.
FICA
El impuesto sobre nómina del 7.65% para la Seguridad Social y Medicare; las contribuciones al HSA realizadas a través de la nómina también lo evitan.
Punto de equilibrio de gasto
El gasto médico anual en el que el HDHP+HSA y el PPO cuestan lo mismo; por debajo de este, el HDHP gana, por encima de este, el PPO gana.

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